KFZ Versicherung für Frauen im Test

Nachdem wir vor 4 Wochen einen allgemeinen Vergleich von Autoversicherungen durchgeführt haben, widmen wir diesen Test den Frauen. Anhand von vier verschiedenen weiblichen Fahrerprofilen wollen wir einen ersten Marktüberblick über die KFZ Versicherungen für Frauen vermitteln. Als Vergleichsinstrument fiel unsere Wahl diesmal auf den KFZ-Versicherungsrechner von Nafi, der sich erst vor kurzem in einer Untersuchung der ServiceRating GmbH gegenüber acht Konkurrenten durchsetzen konnte und mit dem umfangreichsten Angebot an Versicherern glänzte.

Frauen sind bei den Versicherungen i. a. beliebter als Männer. Weniger schwere Unfälle und die damit verbundenen niedrigeren Kosten erlauben es den Versicherern, entsprechend günstigere Tarife anzubieten. Zumindest manchmal. Gerade bei den Fahranfängern und im Rentenalter sind Frauen seltener in Unfälle verwickelt als Männer, das sollte sich doch eigentlich auch in günstigeren Prämien festmachen lassen.

Im Folgenden finden Sie 4 verschiedene Fahrerprofile. Fahranfängerin, Single, Alleinerziehende Mutter und Rentnerin. Versichert sind Haftpflichtschäden bis zur Höhe der gewählten Deckungssumme. In Teilkasko: Brand und Explosion, Diebstahl, Schäden durch Blitz, Sturm, Hagel, Überschwemmung, Zusammenstoß mit Haarwild, Innenraumbeschädigungen durch Einbruch. In Vollkasko: alle Leistungen der Teilkasko, Unfallschäden, Vandalismus (außer Beschädigung am Reifen)

Am besten schnitt die Versicherungskammer Bayern bei den Fahranfängerinnen ab, daran änderte auch die Hinzunahme weiterer Leistungen wie z.B. Mallorca-Police, Marderbiss, Rabattretter und höhere Deckungssumme nichts. Egal ob Basis, Standard oder Komfort-Tarif, die Bayern waren überall top. Daneben landeten die Feuersozietät Berlin, die Karstadt-Quelle Versicherung, OVAG und Optima auf vorderen Plätzen bei den jeweiligen Tarifen. Es machte auch keinen großen Unterschied, ob nun Mann oder Frau als Fahrer ausgewählt wurde, viele Gesellschaften bieten gleiche Tarife für beide Geschlechter und die Differenzen bei den anderen Gesellschaften fielen méist recht moderat aus.

Das ändert sich aber deutlich, wenn wir die Tarif für den Weiblichen Single betrachten. Hier trumpft die INEAS als Frauenversteher bei den Basis-Tarifen auf. Die Versicherung taucht im Internet oftmals auch unter der Bezeichnung LadyCarOnline auf und macht in diesem Fall ihrem Namen alle Ehre. Bei Hnzunahme weiterer Leistungen glänzten dann HDI24, Optima und Zurich Optimal.

Im Fall der Alleinerziehenden Mutter mit Fahrtüchtigem Kind sind die HUK24, DEVK und die Karstadt-Quelle-Versicherungen die Sieger bei den Basis- und Standard-Tarifen. Schade, dass Frauenliebling INEAS bei diesem Fahrerprofil nicht mitmischen möchte und den etablierten Gesellschaften das Feld überläßt.

Lassen wir nun die Damen des jungen und mittleren Alter hinter uns und werfen einen Blick auf die Dame im reiferen Alter. Die Rentnerin und Witwe schlägt sich alleine durchs Leben und findet bei der INEAS ihren Partner fürs Versicherungsleben. Im Basistarif landet INEAS vor der HDI24 und der Versicherungskammer Bayern auf den “billigsten” Plätzen. Beim Standard-Tarif sind HDI24 und HDI auf den Spitzenpositionen und beim Komforttarif machen Optima und Kravag die beste Figur.

Welches Fazit können wir ziehen? Für Frauen lohnt es sich auf jeden Fall bei der Versicherungsauswahl einen Blick auf die Tarife der INEAS zu werden, in den Basistarifen macht diese Gesellschaft eine gute Figur. Mit LadyCarOnline spricht die Versicherung speziell Frauen an. Bei den Standardtarifen haben sich HUK24, HDI24 und DEVK neben der Versicherungskammer Bayern gut geschlagen. Und wer es lieber komfortabel mag, für den könnten Optima, Zurich Optimal und Kravag das Richtige sein.

Leider sind die meisten der preisgünstigen Angebote die heute ein KFZ-Versicherungsvergleich auswirft von Direktversicherern resp. Online-Versicherern, der Kontakt läuft also nur online oder über Post und Telefon ab. Wer hingegen eine persönliche Betreuung durch den Vertreter vor Ort wünscht, dem sei die HUk-Coburg empfohlen, die unter anderem auch von der Stiftung Warentest im letzten Autoversicherungsvergleich (Finanztest 11/2008) lobend erwähnt wurde. Aber auch die DEVK sei in diesem Zusammenhang erwähnt, insbesondere schnitt diese Gesellschaft beim Map-Report Rating Deutscher Autoversicherer 2007 hervorragend ab, besonders was die Punkte Vertrag und Service anbelangt.

Und zum Schluß bleibt die Erkenntnis, dass jeder Fall so speziell und individuell ist, dass man ohne einen Vergleich durch einen Online Rechner oder eine unabhängige Institution, ganz schnell den Überblick über den Markt und seine Preise verliert. Die Autoversicherer geben sich alle Mühe ihre Tarife so wenig standardisierbar und vergleichbar wie möglich zu gestalten, selbst Club-Mitgliedschaften, Bahncard-Nutzung oder ein vorhandenes ESP haben Einfluß auf die Preisgestaltung. Aufpassen und sorgfältig vergleichen ist angesagt. Und nicht vergessen, jetzt ist Wechselzeit. Bis zum 01.12 kann die Kfz Versicherung noch gewechselt werden. Das ist eine Besonderheit, normalerweise ist am 30.11 Ultimo, da der Tag aber auf einen Sonntag fällt, gibt es einen Tag Verlängerung.