Allgemeine Zusatzversicherung

Die meisten Autofahrer in Deutschland verfügen über die obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherung, eine Kaskoversicherung und möglicherweise auch einen zusätzlichen Schutzbrief. So manchem Autobesitzer reicht dieser Schutz aber nicht aus: Gerade kostspieligeren Fahrzeugen gönnt man gern noch eine Zusatzversicherung, die das Schätzchen auf vier Rädern so gut wie irgend möglich gegen sämtliche Eventualitäten absichert. Bleibt nur die Frage: Ist das wirklich notwendig?

Welche Zusatzversicherungen gibt es?

Die herkömmlichen Schäden etwa aufgrund von Diebstahl oder Vandalismus werden selbstredend von der Kaskoversicherung (sofern vorhanden) abgesichert. Aber natürlich gibt es auch Ursachen für Schadensfälle, die nicht zum herkömmlichen Versicherungsumfang zählen. Grobe Fahrlässigkeit gehört beispielsweise dazu, aber auch Parkschäden oder Xenon-Scheinwerfer. Hier bieten die Assekuranzen zum Teil Zusatzversicherungen an, um ein spezielles Risiko gesondert abzusichern.

Eine weit verbreitete Zusatzversicherung ist die gegen Parkschäden: Schneller als man denkt ist beim Ein- oder Ausparken ein Schaden entstanden oder man kommt vom Einkauf zurück und findet plötzlich einen Schaden am Auto vor, weit und breit aber keinen Hinweis auf den Verursacher. In letzterem Fall hilft eine Parkschadenversicherung weiter: Schäden, die unbekannte Dritte am eigenen Fahrzeug verursacht haben, können so abgedeckt werden.

Xenon-Scheinwerfer werden immer beliebter: Ihre hohe Lichtqualität und ihre Leistungsfähigkeit verbessern die Sicht und damit auch die Sicherheit beim Fahren. Leider sind diese Scheinwerfer aber relativ teuer und wenn ein Glasbruch-Schaden entsteht, muss gleich der ganze Scheinwerfer ausgetauscht werden. Um sich vor den hohen Kosten zu schützen ist es möglich, Schäden an Xenon-Scheinwerfern zu 100 Prozent abzusichern.

Wer weiß, dass sein Fahrstil manchmal eher dem von Rambo gleicht, zieht möglicherweise eine Zusatzversicherung gegen Grobfahrlässigkeit in Betracht. Gegen Zahlung einer Extra-Prämie ist es möglich, dass die Kasko-Versicherung nicht die Leistung aufgrund grober Fahrlässigkeit verweigert. Ausgeschlossen sind allerdings Schäden, die aufgrund von Alkohol-, Drogen- oder Medikamenteneinfluss entstanden sind.

Die Versicherungsbranche ist erfindungsreich: Neben den bereits genannten Zusatzversicherungen findet man noch einige weitere Produkte wie etwa einen Bonusschutz, einen Rechtsschutz oder die Vereinbarung von Assistance-Leistungen.

Lohnen sich diese Zusatzversicherungen?

Eine schwierige Frage, die jeder Autofahrer für sich beantworten muss. Bevor eine Zusatzversicherung abgeschlossen wird sollte stets überlegt werden, wie hoch das Risiko tatsächlich ist, das versichert werden soll. Ein Steinschlag, der einen Xenon-Scheinwerfer zerstört, ist beispielsweise relativ unwahrscheinlich. Dem Risiko sollten nun die Kosten gegenübergestellt werden: Je nach Zusatzversicherung und Anbieter variieren die Kosten zum Teil recht stark, ein Tarifvergleich sollte also in jedem Fall durchgeführt werden. Nicht vergessen sollte man, dass die Kosten für eine Zusatzversicherung regelmäßig und über Jahre verteilt anfallen. Die Kosten, die die Zusatzversicherung auf lange Sicht verursacht sind möglicherweise deutlich höher als die Kosten, die bei einem Schadensfall entstanden wären.