Typenklassen

Unter Typenklassen versteht man die jedes Jahr aktualisierte Einteilung verschiedener PKW-Modelle in bestimmte Versicherungsklassen. Dies ist der regelmäßigen Anpassung durch von den Versicherungen benannten unabhängigen Sachverständigen geschuldet Diese vergleichen jeweils zum Oktober – also zu Beginn des letzten Quartals - das Verhältnis verschiedener Fahrzeugtypen mit deren Schadenbedarf und ermitteln daraus, ob entsprechende Modelle in neue, höhere Kategorien gestuft werden, in ihrer Klasse bleiben oder gar herabgestuft werden. Maß dieser Berechnung sind deutschlandweite Vergleichswerte, was verursachte Kosten in jeweiligen Schadensfällen angeht. Zu diesen Schadensfällen zählen neben Unfällen und Diebstählen auch Schäden für Teilkasko und Haftpflicht, also solche, die durch den Fahrzeughalter oder -führer entstanden, aber auch Steinschlagschäden oder jene infolge von Vandalismus.

Die Neuordnung der Typenklassen wird unabhängig von den jeweiligen Versicherungen ermittelt und somit müssen die Besitzer bestimmter Modelle auch dann mehr zahlen, wenn sie persönlich keine Schäden verursacht haben. Da zwar alle Kfz-Versicherungen an das Typenklassenverzeichnis gebunden sind (auch um Kunden bessere Vergleichsmöglichkeiten bezüglich Versicherungsprämien bei entsprechend konstanten Berechnungsparametern geben zu können) und damit dieselben Typenklassen bzw. Einstufungen vornehmen (müssen), können die Prämien für die jeweiligen Typenklassen dennoch voneinander abweichen. Daher lohnen sich vor Kauf eines (neuen) Pkw in jedem Fall Vergleiche. Ebenso können Unfall- und Diebstahlstatistiken und Typenklassenvergleiche der letzten Jahre helfen, Einstufungen in höhere Typenklassen zumindest ein Stück weit absehen zu können.

Wer an den Kauf eines Neuwagens denkt sollte beachten, dass neue Autos anfangs aufgrund fehlender Vergleichswerte der Vergangenheit der günstigsten Typenklasse zugeordnet sind. Sobald jedoch entsprechende Zahlen vorliegen, kann eine sprunghafte und dadurch teure Anpassung bezüglich der Typenklasse stattfinden. In der Regel ist die Änderung der Schadensauffälligkeit bei gut zwei Dritteln der Typen jährlich quasi unverändert und damit auch die Versicherungsprämie zumindest bezüglich dieses Vergleichswertes konstant. Auch Abstufungen findet man häufiger, als man annehmen möchte. Selten dagegen ist die Hochstufung um mehr als eine Schadensklasse. Die Schadensklassen unterscheiden sich bezüglich Haftpflicht und Teilkasko, da beide Versicherungsformen auch unterschiedliche Schäden abdecken.